Oszczędzać na lokacie czy inwestować w złoto?

Z badania Assay Index, które zostało przeprowadzone w maju 2021 roku na zlecenie Grupy Assay wynika, że wielu Polaków jest przekonanych, że aby inwestować, np. w złoto, trzeba mieć dużą wiedzę na temat finansów i ekonomii, a także być bardzo zamożnym. Wiara w prawdziwość tego mitu zniechęca potencjalnych inwestorów, którzy wolą trzymać swoje oszczędności na lokacie w banku lub w przysłowiowej „skarpecie”, niż w złocie inwestycyjnym. Na szczęście coraz więcej ludzi, szczególnie młodych, jest zdania, że nawet nie mając dużych kwot, można zacząć inwestowanie w złoto i inne aktywa. 

 

Spis treści:

„Wskaźnik gotowości inwestycyjnej Polaków”

Inwestowanie – wyższa forma oszczędzania

Trudno będzie zrobić z nas inwestorów?

Złoto – metal popularny od tysięcy lat

Jak inwestować w złoto i srebro?

Podsumowanie

 

„WSKAŹNIK GOTOWOŚCI INWESTYCYJNEJ POLAKÓW”

Wyniki badania Assay Index, które miało na celu zrozumienie opinii oraz zachowań Polaków związanych z oszczędzaniem, jak również z inwestowaniem, pokazują, że „nawet 44% Polaków nie posiada żadnych oszczędności, a 56% deklaruje, że ma coś odłożone na czarną godzinę. (…) Ci, którzy mają oszczędności, odłożyli średnio ok. 30 tys. zł, przy czym prawie 50% badanych w tej grupie “zachomikowało” mniej niż 10 tys. zł, a tylko 6% – więcej niż 100 tys. zł. Większość oszczędzających trzyma wolne środki w banku – na koncie bieżącym (39%), oszczędnościowym (34%) lub lokacie terminowej (19%), choć obecnie przynosi to realne straty.”



INWESTOWANIE – WYŻSZA FORMA OSZCZĘDZANIA

Z wyników raportu, opublikowanych w sierpniu 2021 na stronie www.assay.pl wynika także, że co czwarty Polak przechowuje oszczędności w domu, a 61% Polaków nigdy nie inwestowało – nawet w tradycyjne produkty bankowe. 

„Inwestowanie aktywne można traktować jako wyższą formę oszczędzania – formę, dzięki której nie tylko zwiększamy szansę utrzymania wartości zgromadzonych środków, ale też ich pomnożenia, dzięki zainwestowaniu w odpowiednie instrumenty finansowe”. Jak pokazuje badanie Assay Index, większość Polaków unika inwestowania i najchętniej trzyma swoje pieniądze na koncie lub lokuje je jedynie w tradycyjne, bardzo bezpieczne instrumenty finansowe, na których realnie traci, ale są one pozbawione ryzyka większej straty. Tak zachowawcze podejście do zarządzania pieniędzmi wynika przede wszystkim z lęku przed utratą posiadanych funduszy, ale też z poczucia braku wystarczających kompetencji.

TRUDNO BĘDZIE ZROBIĆ Z NAS INWESTORÓW?

Tylko 16% respondentów przyznaje, że aktywnie inwestuje swoje oszczędności, najbardziej zaś popularnymi instrumentami są akcje – kiedykolwiek skorzystało z nich 13% Polaków. Tuż za nimi plasują się fundusze inwestycyjne (12%), potem kolejno obligacje skarbowe (9%), polisy inwestycyjne (7%), obligacje korporacyjne (4%) oraz alternatywne spółki inwestycyjne (3%). 58% badanych uważa, iż najlepsze są inwestycje w nieruchomości, 33% – w metale szlachetne, np. złoto, 18% – w dzieła sztuki, zaś 10% – w kamienie szlachetne. Inwestycje, które mają charakter fizycznych obiektów są, zdaniem Polaków, korzystne – ich namacalna natura sprawia, że wydają się bezpieczne, bo nie znikną tak łatwo. Dotyczy to głównie wśród osób powyżej 45 roku i osób starszych. Co jednak ciekawe, aż 13% respondentów zadeklarowało, że uznają kryptowaluty za jedną z najkorzystniejszych form inwestowania. Nie zaskakuje, że w większości są to osoby młode (28% osób w wieku 18-24 lata i 24% w grupie 25-34-latków). Z wiekiem wyraźnie maleje zainteresowanie tym sposobem inwestowania – wśród osób powyżej 45 roku życia tylko około 7% Polaków postrzega tę formę inwestycji jako korzystną. Z raportu Assay Index wynika także, niewielkie doświadczenie w inwestowaniu powoduje, że niemal połowa Polaków nie ma na ten temat wyrobionego zdania. Dla prawie połowy respondentów (47%), inwestowanie jest całkowicie obojętne – nie mają ani pozytywnego, ani negatywnego nastawienia. 

 

Link do raportu znajdziesz TUTAJ

 

ZŁOTO – METAL POPULARNY OD TYSIĘCY LAT

Teraz, gdy poznaliśmy statystyki raportu i zdanie większości społeczeństwa w temacie oszczędzania, rozważmy temat niniejszego artykułu - czy lepiej jest oszczędzać w złocie czy w gotówce? Jak w przypadku każdej decyzji finansowej, decyzja jest kwestią osobistą i należy rozważyć ją w duchu swoich wartości i potrzeb. To powiedziawszy, skłaniamy się jednak ku przekonaniu, że oszczędzanie w złocie, co rozumiemy jako inwestowanie w złoto, jest bardziej atrakcyjną opcją. Oto kilka powodów:

 

  • Złoto jest magazynem bogactwa 

Złoto, jako jedno z najstarszych i najbardziej stabilnych środków płatniczych, ma bogatą, (ponad 6 tysięcy lat!) historię wykorzystania kruszcu jako uniwersalnej waluty i środka przechowywania wartości. Stabilność metalu wynika m.in. z fizycznych właściwości – jest odporne na korozję, co przekłada się na trwałość i długowieczność jako środka wartości. Rynkowa cena złota, choć podlega fluktuacjom, historycznie zyskuje na wartości w czasach kryzysów ekonomicznych i politycznych, co kontrastuje z innymi nowoczesnymi instrumentami finansowymi i często niestabilnymi walutami fiducjarnymi, które mogą być podatne na inflację i zmiany w polityce monetarnej rządów. Gdy na świecie zachodzą niepokojące zjawiska geopolityczne, inwestorzy często uciekają się do złota jako „bezpiecznej przystani” – lokaty w złoto to nie tylko oszczędzanie w złocie, ale realny zysk z inwestycji.

 

  • Różnorodność portfela inwestycyjnego 

Złoto ma niewiele wspólnego z aktywami, które zwykle można znaleźć w portfelu inwestycyjnym, takimi jak akcje i obligacje. W rezultacie, gdy akcje i obligacje tracą na wartości, inwestorzy mają tendencję do sięgania po złoto w celu zabezpieczenia swoich portfeli. Ten wzrost popytu zazwyczaj powoduje wzrost ceny złota (występuje tzw. korelacja negatywna), dzięki czemu zyski z tego metalu szlachetnego mogą zrównoważyć straty z innych aktywów. Ta wartość dywersyfikacji często oznacza, że inwestując w złoto, jesteś w stanie zwiększyć zwrot z portfela skorygowany o ryzyko.

 

  • Złoto oferuje zabezpieczenie przed inflacją

Inflacja ma tendencję do obniżania siły nabywczej tradycyjnych walut, co może prowadzić do realnej straty wartości naszych pieniędzy przechowywanych na konwencjonalnych kontach bankowych. Niestety, wiele inwestycji, zwłaszcza tych opartych na stopach procentowych, nie nadąża za inflacją, a oszczędności na lokacie maleją. Lokaty w złoto działają jako sprawdzone zabezpieczenie przed inflacją, co wynika z historycznej tendencji do wzrostu wartości tego metalu szlachetnego, gdy notowania dolara spadają. Złoto może więc pomóc w utrzymaniu wartości portfela w okresach rosnącej i wysokiej inflacji.

 

  • Dostępność i płynność inwestycji w złoto

Złoto jest jednym z najbardziej płynnych aktywów na świecie – można je łatwo kupować i sprzedawać w formie monet, sztabek czy też poprzez fundusze notowane na giełdzie (ETFy) oparte na złocie. Różnorodność dostępnych form inwestycji w złoto sprawia, że jest ono dostępne dla szerokiego spektrum inwestorów, od indywidualnych po dużych instytucjonalnych. 

 

  • Fiskalne i prawne aspekty inwestowania w złoto

Inwestowanie w złoto wiąże się z pewnymi obowiązkami fiskalnymi – w wielu krajach zyski z inwestycji w złoto podlegają opodatkowaniu. Jednakże w porównaniu do innych form inwestycji, złoto często korzysta z preferencyjnych stawek podatkowych. Legalne aspekty handlu złotem są dobrze uregulowane, co zapewnia inwestorom dodatkową warstwę bezpieczeństwa.

 

  • Długoterminowa perspektywa inwestycji w złoto

Inwestycje w złoto są często postrzegane jako strategia długoterminowa. Mimo że krótkoterminowe fluktuacje cen mogą być znaczne, długoterminowa wartość złota jako zabezpieczenia przed inflacją i kryzysami finansowymi jest dobrze udokumentowana. Złoto ma historię utrzymywania wartości przez wieki, co sprawia, że jest atrakcyjnym składnikiem dla każdego, kto szuka stabilności w swoich inwestycjach na przestrzeni lat.



JAK INWESTOWAĆ W ZŁOTO I SREBRO?

Rynek metali lokacyjnych oferuje tak bogaty wachlarz towarów, że niemal każdy znajdzie w nim produkt odpowiedni dla domowego budżetu. Złoto inwestycyjne i srebro inwestycyjne można zakupić w formie sztabek lub monet. Srebrne sztabki prezentują się niezwykle estetycznie, są również atrakcyjne cenowo - srebrne monety mają zwykle wyższe premium. W przypadku złota, choć do najpopularniejszych monet należą walory inwestycyjne, jak np. Orzeł Amerykański czy Kanadyjski Liść Klonowy, ciekawą propozycją inwestycyjną jest brytyjski złoty suweren – moneta historyczna, która poza oczywistą wartością zawartego w niej kruszcu posiada również wartość kolekcjonerską. Firma 79 Element oferuje w sprzedaży suwereny bite w latach 1489-1604, 1816-1932, 1957-1982 i od 2000 roku w słynnej Mennicy Królewskiej. Suwereny o wadze około ¼ uncji (7,99 g) zawierają ponad 7 g czystego złota próby 916. Z punktu widzenia obecnej ceny spot złota, suweren jest niedrogim, a bardzo wartościowym sposobem utrzymania wartości zainwestowanych w niego pieniędzy.

 

 

PODSUMOWANIE

Ostatecznie decyzja o oszczędzaniu w złocie lub gotówce zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i celów. Obie opcje mają swoje mocne i słabe strony, a zrównoważone podejście może oferować to, co najlepsze z obu światów. Złoto inwestycyjne może jednak oferować pewne unikalne i kuszące korzyści w niepewnym klimacie gospodarczym, czego nie zapewnią nam przechowywane w banku na koncie oszczędności gotówkowe, tracące z dnia na dzień siłę nabywczą biorąc pod uwagę kwestię utrzymującej się inflacji. Zanim jednak podejmiesz decyzję o inwestowaniu w złoto, upewnij się, że przeprowadziłeś badania i dokonałeś świadomego wyboru, który jest zgodny z Twoimi potrzebami i celami finansowymi.