Dywersyfikacja oszczędności – jak inwestować w trudnych czasach

Trudno jednoznacznie określić jakie inwestycje opłacają się najbardziej w czasach kryzysu, ponieważ nikt nie potrafi przewidzieć przyszłości. Warto jednak sięgnąć po rozwiązania pozwalające w maksymalnym stopniu uchronić posiadany kapitał. Przemyślany i zdywersyfikowany we właściwy sposób portfel inwestycyjny to większa szansa na zysk, ale i wyższe poczucie bezpieczeństwa.

DLACZEGO DYWERSYFIKACJA PORTFELA INWESTYCYJNEGO JEST TAK WAŻNA?

Niskie stopy procentowe sprawiają, że lokaty bankowe są nie tylko mało opłacalne, ale też nie zapewniają ochrony oszczędności przed skutkami inflacji. Ich obniżenie ma na celu zachęcić do wydawania pieniędzy, a co za tym idzie – pobudzić gospodarkę. Epidemia i związany z nią ogólnoświatowy kryzys sprawia jednak, że ludzie nie chcą pozbywać się swoich oszczędności. Rozsądnie jest więc zastanowić się w jaki sposób można uchronić gromadzony nierzadko przez wiele lat kapitał przed stratą wartości pieniądza. Właśnie dlatego należy dywersyfikować swój portfel inwestycyjny. Kapitał ulokowany w różnych instrumentach zapewnia większą szansę na zysk, podczas gdy część posiadanej sumy pozostaje bezpieczna. Takie rozwiązanie ogranicza też ryzyko straty, ponieważ decydując się na różne inwestycje nie mamy obaw, że w razie niepowodzenia stracimy wszystkie oszczędności. Oprócz tego zależnie od potrzeb, oczekiwań i obranej strategii możemy zmieniać procentowy udział poszczególnych instrumentów w naszym portfelu, a także zyskujemy większe poczucie bezpieczeństwa.

W JAKI SPOSÓB DYWERSYFIKOWAĆ OSZCZĘDNOŚCI?

Aby stworzyć zdywersyfikowany portfel oszczędnościowo – inwestycyjny, należy zdecydować się na różne klasy aktywów, a więc akcje, obligacje, waluty, depozyty bakowe, oprocentowane konta bankowe, złote i srebrne monety inwestycyjne czy sztabki metali szlachetnych oraz waluty i nieruchomości. Wśród nich znaleźć się mogą także instrumenty alternatywne, do których zaliczane są dzieła sztuki, biżuteria, a także luksusowe alkohole. Osoby nie mające doświadczenia w inwestowaniu powinny skupić się na 2-4 instrumentach, dzięki którym będą mogli ulokować pieniądze na różny czas i procent. Oczywiście trzeba też pamiętać o zachowaniu poduszki finansowej w wysokości co najmniej sześciomiesięcznych wydatków na życie. Na inwestycje należy przeznaczyć nadwyżkę tej kwoty – wówczas w razie niepowodzenia nie odczujemy tak boleśnie straty pieniędzy.

CO WYBRAĆ – AKCJE, OBLIGACJE, A MOŻE ZŁOTE SZTABKI?

Osoby chcące zdywersyfikować swoje oszczędności mają do wyboru kilka instrumentów. Do niedawna jednym z najchętniej wybieranych były lokaty bankowe, jednak ich niskie oprocentowanie sprawia, że nie jest to korzystne rozwiązanie. Warto zastanowić się nad otworzeniem konta oszczędnościowego na dobrych warunkach. Znalezienie wartościowej oferty nie jest niemożliwe, ale wymaga nieco wysiłku i przyjrzenia się proponowanym przez banki promocjom. W portfelu inwestycyjnym można też umieścić obligacje, jednak ulokowanych w nich pieniędzy nie można traktować jak fundusz awaryjny – lepiej jest potraktować je jako sposób na ochronę tych oszczędności, których nie chcemy lub nie możemy zainwestować w bardziej ryzykowne instrumenty. Sposobem na zabezpieczenie kapitału są też monety bulionowe i sztabki złota czy srebra oraz platyna i pallad inwestycyjny.

METALE LOKACYJNE JAKO BEZPIECZNA PRZYSTAŃ

Złoto już od dawna traktowane jest jako dobre zabezpieczenie na trudne czasy. Śledząc kurs srebra i królewskiego kruszcu w ostatnim roku nietrudno zauważyć, że w wyniku epidemii Covid-19 oraz związanego z nią załamania gospodarczego znacznie wzrosło zainteresowanie metalami szlachetnymi przekładające się na ich wyższą cenę. Chętnych na zakup królewskiego kruszcu było tak wielu, że przez pewien czas było to niemożliwe. Oczywiście na taki stan rzeczy wpływ miał nie tylko zwiększony popyt, ale i ograniczona podaż wynikająca z przerw w pracy mennic oraz trudności w transporcie. Ta sytuacja pokazuje jednak, że złoto ciągle jest często wybierane jako inwestycja na trudne czasy. Kruszce zachowują zwoją wartość i nie straszne im skutki inflacji. Ponadto sztabki srebra inwestycyjnego, złota czy platyny można ukryć i w razie potrzeby zabrać ze sobą, a posiadanie fizycznych metali szlachetnych dodatkowo daje poczucie bezpieczeństwa.

JAK KUPOWAĆ ZŁOTO?

Sprzedaż złota inwestycyjnego oferują zarówno mennice, jak i dilerzy metali szlachetnych. Zdecydowanie nierozsądnie jest nabywać kruszce na aukcjach internetowych, ponieważ trudno zweryfikować autentyczność oferowanych walorów. Inwestorzy planujący kupić królewski kruszec mogą wybrać nie tylko na sztabki, ale również złote monety bulionowe. Na początek najlepiej zdecydować się na te najbardziej znane, które w razie potrzeby łatwo będzie sprzedać, jak np. Philharmoniker, Krugerrand czy Canadian Maple Leaf. Są one dostępne w 79Element. Dobrym pomysłem na uzyskanie kruszców jest też rafinacja złota i srebra, czyli przetapianie złomu odpowiedniej próby na sztabki.