Jak inwestować w złoto i srebro?
Metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, już od wieków uznawane są za wartościowe kruszce, których posiadanie świadczy o bogactwie właściciela. Dawniej służyły również jako środek płatniczy. Dziś cieszą się one zainteresowaniem inwestorów, którzy chcieliby zdywersyfikować swój portfel. Pozostaje jednak pytanie - jak mądrze inwestować w złoto i srebro?
Spis treści:
Dlaczego warto inwestować w złoto i srebro?
Metody inwestowania w złoto i srebro – wybór produktu
Co lepiej kupić - złoto czy srebro?
Metale szlachetne a podatek VAT
Gdzie przechowywać złoto i srebro?
O czym warto pamiętać inwestując w srebro i złoto?
Dlaczego warto inwestować w złoto i srebro?
Przed podjęciem decyzji o inwestowaniu w srebro i złoto warto poznać zalety tych kruszców. Na początek zaleta natury chemicznej – metale te są odporne na działanie kwasów, nie korodują i nie reagują z wodą, przez co można je przechowywać latami bez obaw o zniszczenie. Złoto i srebro inwestycyjne to także świetny sposób na urozmaicenie swojego portfela i zabezpieczenie posiadanego majątku przed skutkami utraty wartości pieniądza, czyli inflacją. Ponieważ nie można metali wyprodukować w sposób sztuczny (śladowe ilości złoto udało się w XX wieku wyprodukować w reaktorze jądrowym, ale kosztuje to fortunę!), najprawdopodobniej ich wartość nie będzie spadała, a eksperci ze Światowej Rady Złota przewidują, że w perspektywie czasu cena złota będzie tylko wzrastać. Mówiąc o zaletach inwestowania w złoto i srebro nie można też zapominać o argumencie, który dla wielu osób jest najbardziej przekonywający – sztabki srebra i złota to produkty, których można dotknąć, w przeciwieństwie do „wirtualnych” inwestycji, jakimi są np. akcje na giełdzie. Złote monety inwestycyjne czy wspomniane już sztabki możemy ukryć w bezpiecznym miejscu, np. w sejfie, i w razie potrzeby wykorzystać. Warto też dodać, że złoto jest akceptowalnym środkiem płatniczym w większości krajów i od tysięcy lat zachowuje swoją wartość, nawet w czasach kryzysów gospodarczych czy konfliktów politycznych. Oprócz celu czysto inwestycyjnego, zakup króla metali szlachetnych może więc okazać się także dobrym zabezpieczeniem na trudne czasy, a te zdają się nie kończyć.
Metody inwestowania w złoto i srebro - wybór produktu
Osoby planujące inwestowanie w złoto i srebro mają do wyboru kilka możliwości, w tym specjalne instrumenty finansowe, jak kontrakty terminowe czy ETF’y. Najprostszym rozwiązaniem jest jednak nabycie fizycznych kruszców, a dostępne obecnie złoto i srebro inwestycyjne znajdziemy w wielu atrakcyjnych formach, dlatego każdy znajdzie coś odpowiedniego dla siebie.
Sztabki
W pierwszej kolejności na myśl nasuwają się wykonane ze złota lub srebra sztabki. Jak je zdefiniować? Są to bryły metalu odlane w mennicy z formy, które dodatkowo mogą mieć ozdobne wytłoczenia. Często jednak znajduje się na nich po prostu oznaczenie dotyczące czystości metalu oraz numer seryjny i nazwa producenta. Sztabki są dostępne w różnych rozmiarach i wagach, dlatego coś da siebie znajdą wśród nich zarówno inwestorzy posiadający większe kwoty na ten cel, jak i osoby chcące ulokować w metalach szlachetnych nieco mniejsze sumy.
Monety bulionowe
Zakup monet bulionowych to kolejny sposób na inwestowanie w złoto lub srebro. Są one wykonywane z czystego kruszcu o określonej masie, rozmiarze i wyglądzie. Wśród nich zdarzają się również monety zawierające domieszki innych metali, jak chociażby pierwsza współczesna moneta bulionowa, czyli Krugerrand, który produkowany jest z 22-karatowego złota z dodatkiem miedzi. Dzięki temu jest on bardziej odporny na uszkodzenia niż inne monety inwestycyjne wykonane z czystego złota, które jest metalem bardzo miękkim i kowalnym.
Oba powyższe produkty bite są przez renomowane mennice, posiadające certyfikat LBMA (ang. London Bullion Market Association). Podobnie jak w przypadku sztabek, złote i srebrne monety bulionowe dostępne są w różnych wagach, co przekłada się na ich cenę. Największą popularnością cieszą się modele o masie 1 uncji trojańskiej, co odpowiada wadze 31,1 grama – są one również najbardziej korzystnym rozwiązaniem ze względu na stosunek ceny i zawartości kruszcu do marży narzucanej przez dilerów. Złoto i srebro inwestycyjne w postaci monet bulionowych, oprócz wartości wynikającej z zawartości kruszcu, prezentuje się też atrakcyjniej niż sztabki, a w dodatku trudniej jest je sfałszować. Do najbardziej znanych monet bulionowych należą:
- Krugerrand z mennicy South African Mint,
- Kanadyjski Liść Klonowy (Canadian Maple Leaf) z Royal Canadian Mint,
- Kangur Australijski (Australian Kangaroo) z Perth Mint,
- Wiedeńscy Filharmonicy (Wiener Philharmoniker) z Münze Österreich w Austrii,
- American Eagle z United States Mint,
- Chińska Panda (Chinese Panda) bita przez różne mennice w Chinach,
- Britannia z Royal Mint z Wielkiej Brytanii.
Co lepiej kupić - złoto czy srebro?
1. Srebro może być bardziej powiązane z globalną gospodarką
Połowa całego srebra jest wykorzystywana w przemyśle ciężkim i zaawansowanych technologiach, w tym w smartfonach, tabletach, samochodowych układach elektrycznych, ogniwach słonecznych i wielu innych produktach i zastosowaniach. W rezultacie srebro jest bardziej wrażliwe na zmiany gospodarcze niż złoto, które ma ograniczone zastosowania poza biżuterią i celami inwestycyjnymi. Gdy gospodarka się rozwija, popyt na biały metal rośnie, tak samo jak nastroje rynkowe na inwestowanie w srebro.
2. Srebro jest bardziej zmienne niż złoto
Zmienność cen srebra może być dwa do trzech razy większa niż zmienność cen złota w danym dniu. Chociaż inwestorzy mogą na tym skorzystać, taka zmienność może stanowić wyzwanie przy zarządzaniu ryzykiem portfela i zniechęcać do inwestowania w srebro.
3. Złoto jest silniejszym dywersyfikatorem niż srebro
Srebro można uznać za dobry dywersyfikator portfela o umiarkowanie słabej dodatniej korelacji z akcjami, obligacjami i towarami. Złoto jest jednak uważane za silniejszy dywersyfikator. Jest ono konsekwentnie nieskorelowane z akcjami i ma bardzo niskie korelacje z innymi głównymi klasami aktywów - i nie bez powodu: w przeciwieństwie do srebra i przemysłowych metali nieszlachetnych, złoto jest mniej podatne na spadki gospodarcze, ponieważ jego zastosowania przemysłowe są dość ograniczone, co czyni inwestowanie w złoto relatywnie stabilną alokacją funduszy w przeciwieństwie do inwestowania w srebro.
4. Srebro jest obecnie ok. 85 razy tańsze niż złoto
W przeliczeniu na uncję srebro jest tańsze niż złoto, co czyni je bardziej dostępnym dla drobnych inwestorów detalicznych, dla których inwestowanie w srebro jest rozpoczęciem inwestycyjnej drogi.
Metale szlachetne a podatek VAT
Zgodnie z polskim prawem, fizyczne złoto klasy inwestycyjnej kwalifikuje się do zwolnienia z podatku VAT. Co to znaczy – złoto klasy inwestycyjnej? To wszystkie złote monety, które mają co najmniej próbę 900, zostały wybite po 1800 roku i są albo były obowiązującym środkiem płatniczym w kraju emisji. Złota biżuteria o niższej próbie obciążona jest 23% podatkiem VAT. Srebro, z drugiej strony, podlega opodatkowaniu według standardowej stawki 23%.
Gdzie przechowywać złoto i srebro?
Inwestowanie w złoto i srebro jest historycznie sprawdzoną „bezpieczną przystanią”, jednak tylko wtedy, gdy przechowujesz swoje aktywa w najbezpieczniejszy możliwy sposób, a to zależy w dużej mierze od sytuacji danej osoby lub podmiotu. Nie ma standardowego rozwiązania dla wszystkich.
Ukryte miejsca w domu
Niektóre z nich obejmują przechowywanie złota i srebra pod deskami podłogowymi pod dywanami, za listwami przypodłogowymi, w uśpionych kominach, w dużych donicach z roślinami, w dużych pojemnikach na lody na dnie zamrażarek oraz w trudno dostępnych zakamarkach strychów i piwnic. Najbezpieczniejsze będzie jednak przechowywanie aktywów w sejfach domowych, które są dyskretnie i fachowo ukryte na terenie posesji.
Skrytka depozytowa lub skarbiec bankowy
Gdy posiadasz większe ilości złota i srebra, rozsądnym wyborem będzie korzystanie z miejsc, które oferują maksymalne bezpieczeństwo poprzez systemy alarmowe i całodobową ochronę, czyli np. w banku. Masz do wyboru skrytki depozytowe oraz bankowy skarbiec. Wadą tych rozwiązań są dodatkowe koszty wynajmu i ograniczona możliwość dostępu ad hoc do aktywów.
U dilera lub producenta
Większość dealerów złota oferuje jego przechowywanie. Dysponują oni bezpiecznymi obiektami dla swoich zapasów sklepowych, więc wydzielenie miejsca na złoto klientów jest naturalnym rozszerzeniem ich działalności. Może to mieć wiele sensu, jeśli kupujesz dużą ilość złota, a wyraźną zaletą jest wygoda - łatwo jest handlować i nie ma kosztów wysyłki ani ryzyka związanego z transportem fizycznego metalu.
Ważne! Tylko zakupy u zaufanych sprzedawców zapewnią twoim inwestycjom bezpieczeństwo.
O czym warto pamiętać inwestując w srebro i złoto?
Każdy inwestor chce mądrze ulokować swoje pieniądze i wydać mniej, a więcej zarobić. Jak to odnosi się do metali szlachetnych? Zasada wydaje się dosyć prosta – wystarczy kupować kruszce, kiedy ich cena spada i sprzedawać je przy wzrostach ceny. Wymaga to co prawda śledzenia wykresu przedstawiającego wartość kruszców, jednak jest zdecydowanie łatwiejsze i mniej ryzykowne niż np. gra na giełdzie.
Podsumowanie
Wielu początkujących inwestorów zastanawia się, czy lepiej postawić na złoto czy też srebrne monety lub sztabki. Wiele jednak zależy od tego jaką kwotę można ulokować w metalach szlachetnych, a także od oczekiwań w stosunku do inwestycji. Złoto jest droższe, dlatego decydują się na nie osoby posiadające większe sumy. Srebro zaś będzie rozsądnym wyborem dla początkujących oraz chcących inwestować mniejsze kwoty. Ważne jest jednak, aby metale szlachetne kupować u sprawdzonych dilerów, którzy autentyczność oferowanych przez siebie produktów mogą potwierdzić odpowiednimi certyfikatami. Oferują oni często nie tylko sprzedaż złota, ale również skup metali szlachetnych, dlatego w razie konieczności upłynnienia sztabek czy monet bulionowych nie będzie problemów z odzyskaniem ulokowanych pieniędzy. Oczywiście przed transakcją należy zawsze uważnie sprawdzać rzetelność tego typu firm, kierując się np. opiniami innych klientów. Pamiętajmy, że zakupy u sprawdzonych dilerów to właściwe zerowe ryzyko, że zostaniemy oszukani, dlatego takie rozwiązanie jest znacznie lepsze od korzystania z ofert osób prywatnych.